つみたてNISAとiDeCoの違いを整理しよう
こんにちは、雪越後です。
つみたてNISAやiDeCoについて、整理しますね。興味があればぜひ試してください。
表 一般NISA、つみたてNISA、iDeCoの整理
一般NISA | つみたてNISA | iDeCo | |
投資対象 | 上場株式(ETF、REIT)、投資信託 | 投資信託 | 投資信託、定期預金、保険 |
限度額 | 120万円 | 40万円 | 自営業、会社員、年収等で異なります。 |
投資方法 | 一括買付、積立 | 積立 | 積立 |
引出 | いつでも可能 | いつでも可能 | 60歳まで不可 |
税制優遇 | 運用益が非課税 | 運用益が非課税 | 運用益が非課税、掛け金が所得控除 |
※一般NISAとiDeCoは併用可能です。
一般NISAとつみたてNISA、どちらが良いかと聞かれた場合、年間120万円も積立できるかによります。また、つみたてNISAの運用期間は、20年と長期に及ぶのでこちらのほうが複利による恩恵を受けると思っています(一般NISAの運用期間は5年)。また、一般NISAについては、法改正されたので最新の情報を確認してください。
私は、つみたてNISAとiDeCoを併用しつつ、余剰金がある場合は米国個別株に投資します。米国個別株に投資するときは、近くの経験者に話をしてみると良いでしょう!